ما هي العملات الرقمية المشفرة؟
العملات الرقمية المشفرة هي عملات رقمية أو افتراضية محمية بالتشفير، مما يجعل من المستحيل تقريبًا تزويرها أو استخدامها مرتين. وتوجد معظم العملات الرقمية المشفرة على شبكة لا مركزية تستخدم تقنية سلسلة الكتل Block Chain (دفتر حسابات يتم إنفاذه بواسطة شبكة غير متصلة من أجهزة الكمبيوتر).
تتمثل إحدى سمات العملات الرقمية المشفرة في أنها لا تصدر بشكل عام عن سلطة مركزية، وبالتالي فهي لا تخضع نظريًا لتدخل الحكومة أو التلاعب بها.
النقاط الرئيسية في المقال:
- العملات الرقمية المشفرة هي شكل من أشكال الأصول الرقمية القائمة على شبكة موزعة عبر عدد كبير من أجهزة الكمبيوتر. تسمح هذه البنية اللامركزية بوجودها خارج سيطرة الحكومات والسلطات المركزية.
- ويعتقد بعض الخبراء أن البلوك تشين والتقنيات ذات الصلة ستُحدث ثورة في العديد من الصناعات، بما في ذلك التمويل والقانون.
- تشمل مزايا العملات الرقمية المشفرة التحويلات المالية الأرخص والأسرع والأنظمة اللامركزية التي لا تنهار عند نقطة فشل واحدة.
- تشمل مساوئ العملات الرقمية المشفرة تقلب الأسعار، وارتفاع استهلاك الطاقة في أنشطة التعدين واستخدامها في الأنشطة الإجرامية.
نبذة عن العملات الرقمية
العملات الرقمية المشفرة هي عملات رقمية أو افتراضية مدعومة بنظام تشفير. تُمكِّن العملات الرقمية المشفرة من إجراء مدفوعات آمنة عبر الإنترنت دون الحاجة إلى وسطاء من طرف ثالث. يشير مصطلح ”العملات الرقمية المشفرة“ إلى خوارزميات التشفير المختلفة وتقنيات التشفير التي تحمي هذه الإدخالات، مثل تشفير المنحنى الإهليلجي وأزواج المفاتيح العامة والخاصة ووظائف التجزئة.
تُعد تقنية البلوك تشين أساسية في جاذبية ووظائف البيتكوين والعملات الرقمية الأخرى. وكما يوحي اسمها، سلسلة الكتل هي عبارة عن مجموعة من كتل المعلومات المترابطة على دفتر حسابات على الإنترنت. وتحتوي كل كتلة على سلسلة من المعاملات التي يتم التحقق منها بشكل مستقل من قبل كل مُحقِّق على الشبكة.
وفي كل مرة يتم فيها إنشاء كتلة جديدة، يجب التحقق منها قبل أن يتم تأكيدها، مما يجعل من المستحيل تقريباً التلاعب بسجل المعاملات. يجب أن يتم الاتفاق على محتويات دفتر الأستاذ عبر الإنترنت من قبل العقد الفردية، أي شبكة أجهزة الكمبيوتر التي تدير دفتر الحسابات.
وفقًا للخبراء، يمكن لتقنية البلوك تشين أن تساعد العديد من الصناعات وسلاسل التوريد والعمليات مثل التصويت عبر الإنترنت والتمويل الجماعي تستخدم المؤسسات المالية مثل JP Morgan Chase (JPM) تقنية البلوك تشين لتقليل تكاليف المعاملات من خلال تبسيط معالجة المدفوعات. الاستخدامات.
أنواع العملات الرقمية المشفرة
تم إنشاء العديد من العملات الرقمية المشفرة لتسهيل العمل بسلسلة الكتل المبنية فوقها. على سبيل المثال، صُممت الإيثيريوم لتُستخدم كدفعة للتحقق من صحة المعاملات وفتح الكتل؛ وعندما انتقلت سلسلة الكتل إلى إثبات الحصة في سبتمبر 2022، تم منح الإيثر (ETH) التزامات أخرى كآلية تخزين للبلوك تشين. الموروثة.
صُمم XRP التابع لمؤسسة XRP Ledger Foundation للمؤسسات المالية لتسهيل التحويلات المالية بين المناطق المختلفة.
مع وجود العديد من العملات الرقمية في السوق، من المهم فهم أنواعها. من المرجح أن تكون العملات الرقمية المشفرة ذات الغرض أقل خطورة من العملات الرقمية المشفرة التي ليس لها استخدام.
عندما تسأل عن نوع العملة الرقمية المشفرة التي هي عملة مشفرة، فغالبًا ما ستسمع اسم العملة. ومع ذلك، يختلف اسم العملة عن نوع العملة. فيما يلي بعض الأنواع الموجودة في هذه الفئة من أسماء العملات المشفرة:
المنفعة: XRP و ETH هما مثالان على رموز المنفعة. تؤدي هذه الرموز المميزة وظائف محددة على سلاسل الكتل الخاصة بها.
المعاملات: الرموز المميزة المصممة للاستخدام كوسيلة للدفع. البيتكوين هي أكثر هذه الرموز المميزة شهرة.
الحوكمة: الرموز المميزة التي تمثل التصويت والحقوق الأخرى على البلوكشين، مثل Uniswap.
المنصة: تدعم هذه الرموز المميزة التطبيقات المصممة لاستخدام سلسلة الكتل، مثل Solana.
رموز الأمان: الرموز المميزة التي تمثل ملكية الأصول، مثل الأسهم التي يتم تحويلها إلى رموز مميزة (يتم تحويل القيمة إلى البلوك تشين)؛ رموز MS هي مثال على رموز الأمان. إذا وجدت هذه الرموز المميزة للبيع، فيمكنك الحصول على ملكية جزئية لرموز الألفية الياقوتية.
المنفعة: XRP و ETH هما مثالان على رموز المنفعة. تؤدي هذه الرموز المميزة وظائف محددة على سلاسل الكتل الخاصة بها.
إذا وجدت عملة مشفرة لا تندرج ضمن إحدى هذه الفئات، فأنت إما أن تكون قد وجدت فئة جديدة أو فئة تحتاج إلى التحقيق في شرعيتها.
كيفية شراء عملة مشفرة
إذا كنت ترغب في شراء منتج أو خدمة باستخدام عملة رقمية، فأنت بحاجة إلى زيارة بورصة عملات رقمية. والبورصة هي شركة تتيح لك شراء وبيع العملات الرقمية المشفرة مع مستخدمين آخرين بأسعار السوق الحالية، على غرار الأسهم. بمجرد شرائك للعملات، تحتاج إلى تحويلها إلى محفظة رقمية أو استخدام خدمة طرف ثالث مثل Coinbase لتخزينها.
إذا كنت ترغب فقط في شراء العملات الرقمية كاستثمار، فقد تتمكن من القيام بذلك من خلال وسيط. على سبيل المثال، تتيح Robinhood للمستثمرين الاستثمار في البيتكوين والعملات الرقمية الأخرى، ولكن لا يمكنهم السحب من المنصة لشرائها. وبالإضافة إلى ذلك، هناك العديد من صناديق الاستثمار المتداولة في العملات الرقمية المتداولة التي توفر التعرض لفئة الأصول الرقمية ولا يحتاج المستثمرون إلى الاحتفاظ بمحافظهم الخاصة. على سبيل المثال، اعتبارًا من مايو 2024، قد يختار المستثمرون الاحتفاظ بأسهم في صناديق المؤشرات المتداولة في البيتكوين الآجلة؛ كما وافقت هيئة الأوراق المالية والبورصات الأمريكية على إدراج أسهم الإيثيريوم الفورية وتداولها.
هل العملات الرقمية استثمار آمن؟
اكتسبت العملات الرقمية المشفرة سمعة سيئة كاستثمار غير مستقر بسبب الخسائر الكبيرة التي تكبدها المستثمرون نتيجة الاحتيال والقرصنة والأخطاء والتقلبات. في حين أن تقنية التشفير الأساسية وتقنية سلسلة الكتل آمنة بشكل عام، فإن التعقيدات التقنية لاستخدام الأصول المشفرة وتخزينها يمكن أن تشكل خطرًا كبيرًا على المستخدمين الجدد.
بالإضافة إلى مخاطر السوق المرتبطة بأصول المضاربة، يجب أن يكون مستثمرو العملات الرقمية على دراية بالمخاطر التالية:
مخاطر المستخدم: على عكس التمويل التقليدي، لا يمكن عكس معاملات العملات الرقمية المشفرة بعد التحويل. وفقًا لبعض التقديرات، يتعذر الوصول إلى حوالي خُمس جميع عملات البيتكوين بسبب فقدان كلمات المرور أو عناوين الإرسال غير الصحيحة.
المخاطر التنظيمية: لا يزال الوضع التنظيمي للعملات الرقمية غير واضح في العديد من الولايات القضائية، حيث تحاول بعض الحكومات تنظيم العملات الرقمية كأوراق مالية أو عملات أو كليهما. قد تؤدي الإجراءات التنظيمية المفاجئة وغير الواقعية إلى صعوبة بيع العملات الرقمية أو قد تتسبب في انخفاض سعر السوق بشكل عام.
مخاطر الطرف المقابل: يعتمد العديد من المستثمرين والمتداولين على البورصات وأمناء الحفظ الآخرين لحفظ العملات الرقمية. قد تؤدي السرقة أو الخسارة من جانب أي من هذه الأطراف الثالثة إلى خسارة الاستثمار بالكامل.
مخاطر الإدارة: عدم وجود تنظيم متماسك يوفر حماية قليلة ضد ممارسات الإدارة الخادعة أو غير الأخلاقية. فقد خسر العديد من المستثمرين مبالغ كبيرة من الأموال بسبب فرق الإدارة التي فشلت في تقديم منتجاتها.
مخاطر البرمجة: تستخدم العديد من منصات الاستثمار والإقراض العقود الذكية الآلية للتحكم في حركة ودائع المستخدمين. ويتعرض المستثمرون الذين يستخدمون هذه المنصات لخطر خسارة استثماراتهم بسبب مواطن الخلل أو سوء استخدام هذه البرامج.
التلاعب بالسوق: لا يزال التلاعب بالسوق يمثل مشكلة كبيرة في العملات الرقمية، حيث يتصرف الأشخاص الأقوياء والمنظمات والبورصات بشكل غير أخلاقي.
وعلى الرغم من هذه المخاطر، فقد ارتفعت أسعار العملات الرقمية بشكل ملحوظ، حيث ارتفعت القيمة السوقية إلى حوالي 2.4 تريليون دولار أمريكي.
على الرغم من كونها أصولاً للمضاربة، فقد حقق بعض الأشخاص ثروة كبيرة من خلال المخاطرة بالاستثمار في العملات الرقمية في مرحلة مبكرة.
مزايا وعيوب العملات الرقمية المشفرة
طُرحت العملات الرقمية المشفرة بهدف إحداث ثورة في البنية التحتية المالية. ومع ذلك، كما هو الحال مع جميع الثورات، هناك مفاضلات. في هذه المرحلة من تطوير العملات الرقمية، هناك العديد من الاختلافات بين المثالية النظرية للنظام اللامركزي مع العملات الرقمية المشفرة وبين تطبيقها العملي.
المزايا
- إزالة نقاط الفشل الفردية
- سهولة تحويل الأموال بين الأطراف
- إزالة الأطراف الثالثة
- يمكن استخدامها لتوليد العائدات
- تبسيط التحويلات المالية
المساوئ
- المعاملات ذات الأسماء المستعارة
- يتيح التجهيل المستعار الاستخدام الإجرامي
- مركزية
- مكلفة للانضمام إلى الشبكة وكسب المال
- مشاكل أمنية خارج السلسلة
- تقلب الأسعار مرتفع
شرح المزايا
العملات الرقمية المشفرة هي نموذج جديد للنقود اللامركزية. في هذا النظام، ليست هناك حاجة إلى وسيط مركزي مثل البنك أو المؤسسة المالية لفرض الثقة بين طرفين ومراقبة المعاملات. وبالتالي، فإن النظام القائم على العملات الرقمية يستبعد إمكانية وجود نقطة فشل واحدة. على سبيل المثال، أن تتسبب مؤسسة مالية كبيرة في سلسلة من الأزمات العالمية، مثلما حدث في عام 2008 مع انهيار أحد البنوك الاستثمارية الأمريكية الكبرى.
تَعِد العملات الرقمية المشفرة بتسهيل التحويل المباشر للأموال بين طرفين دون الحاجة إلى طرف ثالث موثوق به مثل البنك أو شركة بطاقات الائتمان. وتتم حماية هذه التحويلات اللامركزية باستخدام مفاتيح عامة ومفاتيح خاصة وأشكال مختلفة من أنظمة الحوافز مثل إثبات العمل وإثبات الحصة.
ولأنها لا تستخدم وسطاء من طرف ثالث، يمكن أن تكون تحويلات العملات الرقمية بين طرفين في معاملة ما أسرع من التحويلات القياسية. وتُعد القروض السريعة في التمويل اللامركزي مثالاً ممتازاً على هذه التحويلات اللامركزية. يمكن تنفيذ هذه القروض، التي تتم دون الحاجة إلى ضمانات، في غضون ثوانٍ وتُستخدم بشكل أساسي في المعاملات.
أصبح اقتصاد التحويلات المالية أحد أبرز حالات استخدام العملات الرقمية. تعمل البيتكوين والعملات الرقمية الأخرى كعملات وسيطة تعمل على تبسيط التحويلات المالية عبر الحدود. على هذا النحو، يتم تحويل الأموال الورقية إلى بيتكوين (أو غيرها من العملات الرقمية الأخرى)، ويتم تحويلها عبر الحدود، ثم يتم تحويلها لاحقًا إلى أموال ورقية في الوجهة المقصودة دون تدخل طرف ثالث.
شرح المساوئ
تدعي العملات الرقمية المشفرة أنها شكل من أشكال التداول المجهول، ولكن تحت اسم مستعار. تترك العملات الرقمية أثرًا رقميًا يمكن تتبعه من قبل وكالات مثل مكتب التحقيقات الفيدرالي. وبالتالي، قد تتمكن الحكومات والسلطات وغيرها من تتبع المعاملات المالية.
أصبحت العملات الرقمية أداة شائعة بين المجرمين للقيام بأنشطة خبيثة مثل غسيل الأموال وعمليات الشراء غير المشروعة. وقضية القرصان الرهيب روبرتس، الذي كان يدير سوقًا لبيع المخدرات على الشبكة المظلمة، معروفة جيدًا.
كما أصبحت العملات المشفرة أيضًا مفضلة لدى القراصنة في نشاط برمجيات الفدية الخبيثة.
من الناحية النظرية، فإن العملات الرقمية لا مركزية ومن المفترض أن يتم توزيع الثروة على العديد من الأطراف على سلسلة الكتل. ومع ذلك، فإن الملكية مركزية، كما يتضح من شراء الشركات للعملات الرقمية والاحتفاظ بها لرفع أسعارها وشراء مديري صناديق الاستثمار للعملات الرقمية لتضمينها في صناديقهم.
أحد المفاهيم الخاطئة عن العملات الرقمية المشفرة هو أن أي شخص لديه جهاز كمبيوتر متصل بالإنترنت يمكنه تعدينها. ومع ذلك، فإن تعدين العملات الرقمية الشائعة يتطلب كميات هائلة من الطاقة، وأحياناً ما يعادل الطاقة التي تستهلكها دولة بأكملها. وقد أدى ارتفاع تكاليف الطاقة وعدم القدرة على التنبؤ بالتعدين إلى تركز التعدين في الشركات الكبيرة التي تبلغ إيراداتها مليارات الدولارات.
على الرغم من أن سلسلة بلوك تشين العملات الرقمية آمنة للغاية، إلا أنه يمكن اختراق الخزائن الرئيسية المرتبطة بالعملات الرقمية خارج السلسلة مثل البورصات والمحافظ. وقد تعرضت العديد من بورصات ومحافظ العملات الرقمية للاختراق على مر السنين، وأحيانًا سُرقت عملات بملايين الدولارات.
تعاني العملات الرقمية المشفرة المتداولة علنًا من تقلبات الأسعار، لذا فإن الاستثمار فيها يتطلب مراقبة دقيقة للأسعار. على سبيل المثال، شهدت عملة البيتكوين ارتفاعات وانخفاضات سريعة في الأسعار، حيث ارتفعت إلى ما يقرب من 65,000 دولار أمريكي في نوفمبر 2021 قبل أن تنخفض إلى ما يزيد قليلاً عن 20,000 دولار أمريكي بعد عام ونصف.
ارتفعت أسعار البيتكوين مرة أخرى بحلول منتصف عام 2024. وبسبب هذا التقلب، يعتبر الكثيرون أن العملات الرقمية فقاعات مضاربة.
اسئلة شائعة حول استثمار العملات الرقمية
هل العملات الرقمية المشفرة استثمار جيد حقًا؟
يمكن للعملات الرقمية المشفرة أن تكون استثمارًا جيدًا لأولئك الذين يحبون المضاربة وهم مرتاحون ماليًا لخسارة كل ما استثمروه. ومع ذلك، فهي ليست استثماراً حكيماً لأولئك الذين يرغبون في تنمية محفظة تقاعدهم أو الادخار من أجل النمو.
هل العملات الرقمية أموال حقيقية؟
أحد تعاريف النقود هو تلك المقبولة عمومًا كوسيط للتبادل، ومقياس أو مخزن للقيمة ووحدة حساب. ووفقًا لهذا التعريف، فإن العملات الرقمية المشفرة هي أموال حقيقية.
كيف تجني العملات الرقمية المشفرة المال؟
هناك العديد من الطرق التي يمكن للعملات الرقمية المشفرة من خلالها جني الأموال. يمكن استخدام التطبيقات المالية اللامركزية لإقراض العملات الرقمية بفائدة. يمكن وضع العملات المتوافقة على البلوكتشين أو في بورصات معينة ومكافأتها، أو يمكن الاحتفاظ بها تحسبًا لزيادة قيمتها السوقية. ليس هناك ما يضمن أن أيًا من هذه الطرق ستجني الأموال، ولكن استفاد منها العديد من الأشخاص.
الخلاصة
العملات الرقمية المشفرة هي أصول رقمية محمية بالتشفير. وباعتبارها تقنية جديدة نسبيًا، فهي تنطوي على قدر كبير من المضاربة، ومن المهم فهم مخاطرها قبل الاستثمار فيها.